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【経済】年収に対する車の適正価格は?年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫? [田杉山脈★]

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1 :田杉山脈 ★:2021/01/12(火) 18:52:53.50 ID:CAP_USER.net
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか? FPの高山一惠氏がお答えします。

【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。

【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身(シングルマザー)
・同居家族について:中3(14歳)の受験生(進学先公立・私立まだ不明)
・住居の形態:持ち家(戸建て)
・毎月の世帯の手取り金額:21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額:30万円
・毎月の世帯の支出の目安:18万5000円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:4万円
・食費:5万円
・水道光熱費:1万2000円
・教育費:3万7000円
・保険料:8000円
・通信費:1万1000円
・車両費:7000円
・お小遣い:5000円
・その他:1万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額:20万円
・現在の貯蓄総額:120万円
・現在の投資総額:45万円
・現在の負債総額:1470万円
・住宅ローン:物件購入額=借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年

【FPの回答】
高山:ご相談ありがとうございます! 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。

年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。

ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。

一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6%程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。

ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい?
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。

前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。

カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5%から3%程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。

頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf

615 :名刺は切らしておりまして:2021/01/18(月) 08:35:14.13 ID:TNxPNmWo.net

どうしても欲しい車があって、それが300万なんだろ
買えばいい
この女性は無駄な美容での浪費とかしない堅実な方のようだし
30代後半の多くは3万美容に使ってるよ

376 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 17:23:20.01 ID:vjpZ7E5O.net

旦那を買えばいいのに。

428 :名刺は切らしておりまして:2021/01/14(木) 07:53:22.19 ID:hvfNJZzk.net

>>419
そこでコンパクトシティですよ。
都心に人が集まればいい。
一戸建ては全部潰して、マンションに皆が集まればいい。免震、防音をしっかりしたまともなマンションを作る。

165 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 23:21:40.68 .net

>>1
いや待てよ
住宅ローンをパートで組めたのか?
何かおかしいぞこれ(笑)

481 :名刺は切らしておりまして:2021/01/14(木) 18:48:07.28 ID:BM3kYXxB.net

>>479
年齢は?

531 :名刺は切らしておりまして:2021/01/15(金) 09:43:09.22 ID:HKAlSAAn.net

>>32
偶然どっちもそんな感じになったが年収5倍の家はけっこうキツい。

145 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 22:37:52.97 ID:ZzTJeMxH.net

車買ってやるから娘と交換な

838 :名刺は切らしておりまして:2021/02/18(木) 21:26:44.09 ID:D4STU4R7.net

車は買わないほうがいい
維持費が馬鹿にならない
自分は使いたい時は親の軽をタダで借りてる
子育てもこれで特に困ったことない

188 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 00:40:11.50 ID:4Y6SQDP/.net

住宅ローンがあるのに頭どうなってんだコイツ(´・ω・`)

78 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 20:26:50.44 ID:KPLCD//w.net

>>66
そんな車に金かけてどうすんねん

475 :名刺は切らしておりまして:2021/01/14(木) 15:57:54.02 ID:PzjkzRLv.net

>>424
こどおじなら、年収300万でも問題ないだろ

56 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 19:58:27.78 ID:9xO+sXSd.net

俺ならもう1回転職頑張って給料上がってから買うかな

304 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 12:35:38.31 ID:7JxnTOzF.net

お前らサイフの紐固すぎ
世間じゃアルファードやハリアーが飛ぶように売れてるのに
まー買ってるやつは貯金なにそれなアッパッパーがほとんどだけどな
ちゃんと金持ってるやつは除く

478 :名刺は切らしておりまして:2021/01/14(木) 17:17:44.42 ID:ZXBxFFfO.net

>>1
子供が大学行く時に、貯金なんて無いから、奨学金と言う借金背負わすのだよな

792 :名刺は切らしておりまして:2021/02/04(木) 23:55:07.47 ID:2h9UOI3d.net

>>9
えーみんなケチケチ
うちは世帯収入1000万で(嫁半分)でデリカD5,500万くらいだよ

187 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 00:39:16.92 ID:2BpZ328D.net

車は10年で鉄屑

815 :名刺は切らしておりまして:2021/02/13(土) 23:01:44.00 ID:xOVCms+D.net

>>814
僕お金持ってます‾アピールだろ
スルーしとけ

662 :名刺は切らしておりまして:2021/01/19(火) 21:47:39.77 ID:GbZPQwen.net

リーマン年収400万だけど、1200万の車買っちゃた。
株でボロ儲けしたからええやろ。

543 :名刺は切らしておりまして:2021/01/15(金) 16:57:03.60 ID:7tCIvSgx.net

貯金して現金で好きな車買え

633 :名刺は切らしておりまして:2021/01/18(月) 23:49:42.25 ID:iOMdMvSm.net

ランクルやハイエースなら大丈夫

219 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 07:08:22.81 ID:ImPdv5cE.net

世帯年収一千万だけど、女房と二人でハスラー一台を使い回してます。

291 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 11:49:24.67 ID:WOybefAh.net

頭悪すぎワロタw
受験控えてるガキがいて、家賃に4万円しか払ってない家計がなんで自動車に300万円もかけるんだよw
バランス感覚おかしいだろwww

396 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 18:59:19.56 ID:HlB7uYy/.net

>>1
給料不定(平均して10〜30万)

家賃6.5万
食費2万
タバコ1万
メンマ1万
光熱費2万
携帯1万

月こんなにかかってるなんて気づかなかった・・・

299 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 12:19:07.48 ID:E3YQmIhz.net

自営だが20代から中古のBMWに乗ってる。
デモカーとか登録済みだけどね。

485 :名刺は切らしておりまして:2021/01/14(木) 19:13:53.42 ID:znT8j43u.net

>>483
FITとかは年収500万クラスならんと買う気おきないなぁ

339 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 15:23:48.41 ID:0Vg3DeMz.net

>>336
それならいっそ125スクーターで十分だろ

394 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 18:56:26.15 ID:z/fd16Cd.net

>>393
シングルマザーに乗るとか、なんてうらやらしい奴だ

441 :名刺は切らしておりまして:2021/01/14(木) 09:59:36.02 ID:Io3PN87y.net

横浜年収500万
家賃6万2DK
専業主婦妻と子供2人
車無し
電動アシスト自転車だけ

BMWほしい

51 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 19:54:21.69 ID:ST2oIzih.net

良いわけないだろ
中古の軽 一択だわ

581 :名刺は切らしておりまして:2021/01/17(日) 01:25:49.55 ID:MJuXxdDp.net

400、その年収で独身20代、親の自宅から職場通い
なら無理してもいいのでは

595 :名刺は切らしておりまして:2021/01/17(日) 13:12:19.86 ID:yJsktJTj.net

営業車は別として軽自動車は近所を走るので走行距離が短い、14年経った車でも7万キロ位の走行距離で親戚関係から寸志程度で譲って貰うと維持が格安にできる。
10万キロ以下の走行距離はタイヤ交換さえすれば大きな出費を伴う部品交換は少ない。

軽でも営業車では10年経たずに30万キロを超える走行距離の車は多い。

343 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 15:37:47.55 ID:2uY13uy/.net

光本和彦が年収の1/3までの車が生活に無理なく所有できる金額だと言ってた

418 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 23:59:55.28 ID:S3dg+Yvb.net

田舎で子供とか居ないのなら大丈夫じゃない?

131 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 22:19:17.48 ID:8UxLdrc8.net

リースだとどうなんやろ
近くのガソリンスタンドが宣伝してる

家計では
・車両費:7000円
これがなんだかわからんが、それ以外はまあまともだな。

744 :名刺は切らしておりまして:2021/01/24(日) 09:31:34.14 ID:fqRai8F6.net

>>741
アスペさんおはよー

651 :名刺は切らしておりまして:2021/01/19(火) 10:58:58.71 ID:JF88oA4e.net

>>1
シンママが年収400万円で300万円の車って、どう考えても分不相応だろ
そんなFPに相談する以前の簡単な計算もできねーから人生設計ミスるんだわ

724 :名刺は切らしておりまして:2021/01/23(土) 07:30:54.22 ID:+Q3IqZ7l.net

住居費に4万円しかかけらんない人が
お小遣い5000円しか持てない人が
車には300万使おうとする発想がわからない

車150万円にするだけで
10年はその小遣い5000円→2万円くらいにできるじゃん

わっかんないなあ
車のために生きてるみたい

22 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 19:16:02.41 ID:5IXH8DJX.net

年収400って一人暮らし車無しでなんとかやってけるレベル

202 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 02:31:51.98 ID:3GEiwnJX.net

金が無いくせに
買物を目標にしてるのが哀れ

668 :名刺は切らしておりまして:2021/01/19(火) 22:08:14.22 ID:qhOvsdZu.net

手取り額から考えて、額面26万円X12ヶ月+賞与年36万円
で350万円前後にしかならないような。
400万円も貰ったことないからわからんけど、この所得層って
そんなに天引き多かったっけ?

288 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 11:21:03.59 ID:PrcKKzuU.net

シングルマザーなのに車ローン?死ぬ気か?😫

535 :名刺は切らしておりまして:2021/01/15(金) 10:29:18.37 ID:7tK69iHz.net

>>505
それは高卒で就職する場合ね
そもそも進学校では18歳にならないと自動車学校にも通えないから、
卒業時に数割は免許取れないんだわ
それに地方でも大学への車通学は、医学科くらいしか許可されないし

805 :名刺は切らしておりまして:2021/02/13(土) 08:08:05.37 ID:Rq2lwSQN.net

金持ちでもないのに定年退職後に当時64歳で保険とか解約して金かき集めてレクサスLS460ベースグレード新車購入した伯父だけど、最近になってセルモーター故障、ステアリング切ってある状態でタイヤがまっすぐの状態になる不具合で修理見積り約40万で手放したよw

779 :名刺は切らしておりまして:2021/02/03(水) 18:07:56.53 ID:KBAOvBV3.net

>>1
好きなの買え
維持出来なくなったら売れ
差額は勉強代

265 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 10:14:43.20 ID:qIO8Sszf.net

カーマニアかよw

135 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 22:28:18.49 ID:l6/jwkzg.net

これは相当頭悪い人だな
まぁ娘の体で払えるだろうが

399 :名刺は切らしておりまして:2021/01/13(水) 19:19:18.89 ID:KUtm/bo+.net

バブル世代でもないでしょ。

せめて、150万くらいの軽にしとけば。

維持費も、自動車税も安いから・・・。

661 :名刺は切らしておりまして:2021/01/19(火) 20:44:39.62 ID:9SlpyHJ2.net

>>634
そりゃ買う店間違えてるんでは?
ディーラー系で買ってる?

714 :名刺は切らしておりまして:2021/01/22(金) 12:50:25.17 ID:9dZRabgF.net

俺の車は経費だからな
嫁のはちょっと考える

54 :名刺は切らしておりまして:2021/01/12(火) 19:57:07.88 ID:UatS38cn.net

これまでの人生で乗り出し100万超える車買ったことねーよ
登録した時点で3割資産目減りするんだぞ
何で負債抱えてる奴が新車買うんだよボケ

コメント

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